Недавно нам прислал замечательный джентльмен из Нигерии с фантастическим предложением. Нам нужно было лишь проверить некоторые банковские данные, и он пообещал поделиться с нами несколькими миллионами долларов . Какая щедрая душа!
Хорошо, большинство из нас не поддастся на этот старый трюк, но внимательно ли вы относитесь к своим банковским данным? Вы один из немногих, кто действительно проверяет баланс своей чековой книжки каждый месяц? Это важный вопрос, поскольку мошенничество в США по-прежнему остаётся серьёзной проблемой: Федеральная торговая комиссия сообщила о более чем миллионе жалоб потребителей только в 2010 году.
Преступники постоянно придумывают новые способы завладеть вашими деньгами, поэтому чем больше вы знаете, тем лучше. Прежде всего, подумайте, какая информация может понадобиться ворам, и научитесь её защищать. Например, вспомните свой PIN-код (личный идентификационный номер), который служит ключом безопасности для многих счётов. Вы его помните? Отлично, но записан ли этот номер где-нибудь ещё? А как насчёт всех мест, где указан номер вашего счёта, ваши пароли или даже выписки по банковскому счёту?
В век компьютерного банкинга может быть уныло думать о всех возможных способах ограбления, но это не значит, что вы должны быть лёгкой добычей. ПИН-коды, номера счетов, пароли, налоговые документы и банковские выписки всё чаще хранятся на домашних компьютерах. Защита этой информации может означать разницу между финансовой безопасностью и месяцами или годами, потраченными на устранение последствий тотальной кражи личных данных . К счастью для вас, есть несколько конкретных действий, которые вы можете предпринять, чтобы не стать лёгкой добычей для потенциальных воров.
На следующих нескольких страницах мы поговорим обо всем этом и многом другом, разбираясь в порой запутанном, но зачастую логичном мире безопасности банковской информации.
Компьютерная безопасность финансовой информации
Задумайтесь на минуту о том, какую банковскую информацию вы храните на своём компьютере. А затем представьте, какой опасности вы подвергнетесь, если к ней попадёт не тот, кто её грязно хранит. Невесело.
Даже если ваш компьютер не подключен к Интернету, вы всё равно можете быть уязвимы. Ноутбуки могут быть украдены, а к компьютерам может получить доступ любой, кто случайно окажется в комнате. Это не значит, что нужно упрощать им задачу.
Один из простых способов предотвратить случайное раскрытие информации — блокировать компьютер, когда вы им не пользуетесь. В большинстве операционных систем есть такая функция. На компьютерах общего пользования всегда выходите из системы и доступ к файлам предоставляется только вам.
Это предотвратит кражу со стороны лиц, имеющих лёгкий доступ к вашему компьютеру. Но если ваш ноутбук украдут, вор вполне может обойти этот пароль. Что тогда? Для значительного повышения безопасности вы можете зашифровать свои конфиденциальные документы. Даже если кто-то украдет ваш компьютер, ему будет сложно разблокировать зашифрованные файлы.
Более надёжные операционные системы, такие как Vista Ultimate, включают BitLocker, который может защитить ваши данные. Настройка потребует некоторых усилий с вашей стороны, но он может защитить весь ваш жёсткий диск. Пользователи Mac OSX могут использовать FileVault, который защищает отдельные папки. Существуют также сторонние системы для Mac и Windows. Обратите внимание, что для BitLocker требуется физическое устройство, которое нужно подключить к USB-порту компьютера, чтобы получить доступ к жёсткому диску. Довольно надёжно, но если вы из тех, кто постоянно ищет ключи, это, вероятно, не ваш вариант.
Если у вас установлена операционная система вроде Vista Ultimate, вы также сможете индивидуально шифровать папки. Для этого откройте проводник Windows, щёлкните правой кнопкой мыши по папке, которую нужно зашифровать, и выберите пункт «Свойства». В разделе «Дополнительно» на вкладке «Общие» установите флажок «Шифровать содержимое для защиты данных».
Для большинства людей 128-битного шифрования будет достаточно, но если вы параноик, вас может успокоить тот факт, что 256-битного шифрования достаточно, чтобы правительство США спокойно хранило свои совершенно секретные данные. Далее мы рассмотрим некоторые сторонние инструменты для защиты ваших конфиденциальных финансовых документов.
Компьютерная безопасность для онлайн-банкинга
Помните старое предостережение: никогда не отправляйте электронные письма , которые не хотите, чтобы прочитал весь мир (или ваша мать)? Информация слишком легко теряется или попадает туда, куда вы не хотели. Само по себе плохо, когда вы случайно нажимаете кнопку «Ответить всем», но когда мошенники расставляют на вас цифровые ловушки в интернете, риски гораздо выше.
К счастью, вы можете минимизировать риски, связанные с онлайн-банкингом , и в настоящее время большинство банков не возлагают на вас ответственности за любые убытки, если вы проявили разумную степень осторожности при использовании своего счёта. Давайте рассмотрим несколько действий, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что вы относитесь к группе низкого риска.
Будьте изобретательны в выборе паролей. Использование пароля «MyThreeKids» может показать вашу любовь к детям, но дети могут потерять к вам любовь, когда к Рождеству на вашем счёте не останется денег. Сделайте пароль запоминающимся для себя, но сложным (в идеале — невозможным) для угадывания другими.
Чтобы избежать фишинга, обращайте внимание на признаки безопасности веб-сайта. Прежде чем вводить данные своей кредитной или дебетовой карты, проверьте, начинается ли URL-адрес сайта с «https». Некоторые браузеры также отображают значок замка или ключа, указывающий на безопасность веб-сайта. Всегда проверяйте адрес, чтобы убедиться, что он соответствует реальному, особенно если вы перешли на эту страницу, нажав на ссылку в электронном письме или в другом необычном месте.
Наконец, вы можете подумать, что брандмауэры нужны только компаниям, но относительно недорогой персональный брандмауэр может обеспечить необходимую защиту вашему компьютеру.
Далее давайте рассмотрим некоторые тенденции в сфере онлайн-защиты, которые появятся в будущем.Как НЕ следует пользоваться общественным компьютером
Общественные компьютеры — популярное место в большинстве библиотек. Вот три способа навлечь на себя неприятности, если вы используете их для онлайн-банкинга:
- Забудьте выйти из системы. Выход из системы библиотеки не приводит к выходу из вашего банковского счёта.
- Не обращай внимания на то, что показываешь человеку рядом. Взгляд блуждает.
- Предположим, что компьютер защищён. Шпионское ПО широко распространено, и общедоступные компьютеры видят его данные. Попросите библиотекаря перезагрузить компьютер, прежде чем выполнять какие-либо серьёзные банковские операции, так как это должно минимизировать, но не полностью исключить риск.
Инструменты, которые помогут вам защитить свой онлайн-банкинг
Вы входите в растущую группу людей, ценящих удобство онлайн-транзакций? Или вы из тех, кто всё ещё сомневается в их безопасности? Безопасность вашей банковской информации в интернете — одна из самых распространённых причин, по которой люди предпочитают наличные, но становится всё сложнее вести бизнес за пределами своего района, не поддаваясь давлению перехода на цифровые технологии.
В постоянной борьбе с киберпреступниками в арсенале потребителя появилось новое оружие, на которое вам, возможно, стоит обратить внимание.
Помимо использования современных браузеров, обеспечивающих более эффективное шифрование защищённых транзакций, набирает обороты новая тенденция, называемая федеративной идентификацией. Этот план, инициированный Национальным институтом стандартов и технологий, предполагает однократную безопасную регистрацию, а затем использование этих учётных данных для перехода между учётными записями без необходимости многократного входа в систему. Поскольку этот подход требует от участвующих организаций применения стандартизированных практик для корректной работы, технология и протоколы ещё не достаточно развиты. Ожидается, что в ближайшие год-два он наберёт обороты.
Другой способ — использование одноразовых паролей, которые автоматически меняются при каждом использовании. Звучит довольно утомительно, не правда ли? Это не так уж и плохо, как кажется, но, как и ко всему новому, к этому нужно привыкнуть. Для этого пользователям потребуется генератор случайных паролей, подобный тем, что уже много лет используются для корпоративной безопасности.
Не так запутан, как постоянно меняющийся пароль, есть так называемая внеполосная верификация — замысловатый способ сказать, что вам позвонят или отправят SMS для подтверждения транзакции . Это значительно усложняет злоумышленникам задачу похитить ваши деньги незамеченными.
И не забывайте о менеджерах паролей. Использование одного надёжного пароля — это цифровое самоубийство, которое может стать причиной кражи ваших личных данных. Найдите менеджер паролей, который подходит вашему образу жизни. Отдельные версии устанавливаются на ваш компьютер и даже могут заполнять формы. Другие, такие как LastPass (бесплатное ПО) и RoboForm, предлагают облачные и мобильные сервисы управления паролями.
Рассчитывайте выложить 20–30 долларов за приличный менеджер паролей. Это небольшая цена, учитывая, что именно вы защищаете, но такая защита может вас подкосить, если вы забудете свой единственный пароль к самому менеджеру паролей.
Ваша банковская информация бесценна. Уделив время и силы её защите, вы избавите себя от множества проблем и потенциально серьёзных финансовых потерь в будущем.